Kreditkort er ikke et problem i sig selv — det bliver først problematisk gennem bestemte vaner. Disse syv fælder dukker særligt ofte op i samtaler med vores læsere.
1. Kun betale minimumsbeløbet
Minimumsbeløbet virker beroligende lille — det er netop problemet. Ved typiske kreditkortrenter kan en regning trække sig over flere år og ende med at koste betydeligt mere end den oprindelige købspris.
2. Misforstå kreditgrænsen som "tilgængelige penge"
En kreditgrænse på 15.000 kr. betyder ikke, at du "har" 15.000 kr. Det er lånte penge, der skal betales tilbage med renter, så snart du ikke betaler regningen fuldt ud.
3. Presse flere kort til det yderste samtidig
To eller tre kort gør hurtigt overblikket umuligt. Spredt gæld på flere kort med forskellige forfaldsdatoer er en af hovedårsagerne til, at afdragsplaner mislykkes.
4. Bruge bonuspoint som købsbegrundelse
"Men jeg får jo point for det" retfærdiggør sjældent et køb, du ellers ikke ville have foretaget. Bonusprogrammer betaler sig kun, hvis regningen alligevel betales fuldt ud hver måned.
5. Ingen klar afviklingsplan
"Jeg betaler af, når jeg kan" er ikke en plan. Har du allerede kortgæld, kommer du hurtigere ud, hvis ét kort afdrages målrettet først (typisk det med højeste rente), mens de andre kun får minimumsbeløbet.
6. Undervurdere forlængede rentefri perioder
0 %-rente-tilbud til nye kunder udløber næsten altid efter nogle måneder. Tilpasser du ikke afdragsplanen til den normale rente bagefter, venter der en ubehagelig overraskelse.
7. Kun skimme kontoudtoget
Små, tilbagevendende hævninger — glemte abonnementer, dobbelte gebyrer — lægger sig umærkeligt oveni. Et månedligt kig på hver eneste post afslører netop disse stille pengeslugere.
Netop denne strukturerede vej beskriver Dave Ramsey i The Total Money Makeover med sine syv "Baby Steps" — en pragmatisk køreplan specielt til alle, der vil ud af flere samtidige gældsposter.